Вклад или ипотека — что лучше?

Представим ситуацию: у вас накопилась приличная сумма финансовой подушки, которую не хочется потерять из-за инфляции. Куда её вложить, чтобы не только сохранить, но и увеличить?

Основных варианта два: открыть вклад под проценты или вложиться в недвижимость. Финансовые эксперты постоянно спорят, какая из стратегий выгоднее. Давайте разберёмся на конкретном примере.

Стратегия 1

Представим, что эту сумму мы положим на сберегательный вклад на 9 месяцев. При условии, что счёт можно пополнять и снимать на протяжении всего времени, ставка составит 16,9% годовых. С ежемесячной капитализацией вклад принесёт 237 650 рублей прибыли.

Учитывать последние официальные данные по инфляции — 8,59 %, через 9 месяцев сумма уже не будет такой внушительной и не покроет падение ценности валюты.

Ещё один немаловажный фактор: открывая вклад онлайн, можно упустить пункт о фиксации ставки, то есть при снижении ключевой будет снижаться и доход, что невыгодно вдвойне.

Стратегия 2

Рассмотрим ретроспективные данные по росту стоимости квартиры в выбранном ЖК и ключевой ставки с июня 2023 г.

Ставка выросла более чем в 2 раза, стоимость увеличилась почти на 30%. Предположим, что ближайший квартал рынок будет адаптироваться под новые условия и цена останется прежней. Но начиная с 4 месяца прогнозируется рост цен минимум на 2% в месяц. При таких условиях доходность за 9 месяцев составит 946 200 рублей.

Учитываем расходы на выплату банкам: по семейной ипотеке под 6% на 20 лет, уплаченные проценты за 9 месяцев составят 268 236 рублей. Чистая доходность таким образов — 677 964 рублей.

При этом:

• у вас появляется актив в виде квартиры

• при снижении ключевой ставки спрос будет наоборот расти, следовательно, доходность повысится

• при снижении ключевой ставки снизится ипотечная ставка

• возможность сдавать квартиру в аренду и гасить платежи, либо получать доп. доход

• рефинансирование в случае рождения ребенка