1. Какие документы требуются для подачи заявки на ипотеку?
Основной пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, документы подтверждающие доход: выписка СФР о состоянии лицевого счета с гос.услуг/справка 2НДФЛ/справка о доходах по форме Банка. При необходимости банки могут дополнительно запрашивать военный билет, выписку об остатке по материнскому капиталу.
По программе "Семейная ипотека" дополнительно обязательны для предоставления: свидетельство о рождении ребенка, которому до 7 лет. СНИЛС ребенка. Регистрация ребенка по - месту жительства. (Она должна быть постоянной и совпадать с пропиской заемщика/ одного из родителей (если состоят в официальном браке).
2. Каков размер первоначального взноса?
Размер первоначального взноса зависит от Банка, от программы кредитования, и от типа договора.
В большинстве банков первоначальный взнос составляет от 20,1% от стоимости объекта.
Так же, есть возможность приобрести жилье по договору купли-продажи с первоначальным взносом от 15,1%.
3. Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?
Материнский капитал можно использовать как в первоначальный взнос, так и в качестве частично-досрочного погашения ипотеки.
4. Можно ли подать заявку на ипотеку работающим не официально?
Многие Банки учитывают доход по справке о доходах по форме банка, где можно указать фактическую заработную плату. Такие справки Банки никому не предоставляют и нигде дополнительно не проверяют. Они исключительно необходимы для подтверждения дохода.
5. Можно ли подать заявку на ипотеку самозанятым, индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса?
Да, большинство банков работают с этими категориями клиентов. Процедура оценки заемщика банками более строгая по сравнению с наемными работниками. Важна прозрачность, системность поступлений и подтвержденный доход.
6. Имеет ли значение возраст заёмщика?
Большинство Банков работают с Заемщиками от 18 до 75 лет. Но есть возможность рассмотреть заявку до 85 лет ( при условии, наличия молодого созаемщика с доходом).
Так же, есть требование к возрасту по программе ИТ-ипотека: данной программой могут воспользоваться заемщики от 18 до 50 лет включительно.
7. Кто может быть созаёмщиком? Обязательно ли привлекать в созаёмщики супруга или супругу?
Привлечение официального супруга в заявку по ипотеке зависит от программы кредитования:
1. По программе "Семейная ипотека" с 01.02.2026 года привлечение официального супруга является обязательным.
2. По программе "Военная ипотека" наоборот: официальный супруг(а) исключается нотариальным согласием/ брачным договором. Т.е. договор может быть оформлен только на участника накопительной ипотечной системы ( владельца сертификата НИС)
3. По Стандартной программе: Созаёмщиком может быть любое третье лицо. Супруга или супругу привлекать не обязательно, но от него/неё потребуется нотариальное согласие на покупку квартиры, либо брачный договор.
8. Одобрят ли ипотеку, если есть действующие кредиты?
Одобрение по ипотеке получить возможно, необходимо предварительно рассчитать ПДН.
При расчете ПДН обязательно учитываются все действующие кредитные обязательства, включая кредитные карты (даже если они не используются). По кредитным картам Банки учитывают в нагрузку 5% от лимита. Так же, негативно влияет большое количество микрозаймов (перед подачей заявки их необходимо закрыть, а по кредитным картам снизить лимиты до минимума).
9. Сколько раз можно брать ипотеку по программе «Семейная ипотека»?
В рамках всех Госпрограмм возможно разовое оформление ипотеки, начиная с 23.12.2023. Для программы «Семейная ипотека» предусмотрено исключение: оформить кредит ещё раз можно при погашении ранее оформленного льготного кредита и рождении ещё одного ребёнка.
Программа действует до 31.12.2030 года.
10. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей?
Одобрение с низким кредитным рейтингом получить возможно, но процент одобрения невелик. Шансы можно повысить, если есть высокий прозрачный доход, большой первоначальный взнос (от 40–50%), созаемщик с высоким кредитным рейтингом, положительной кредитной историей.
11. Страхование жизни и здоровья является обязательным при оформлении ипотеки? Когда оформлять?
Страхование жизни и здоровья по ипотеке не является обязательным, но при отказе многие банки повышают ставку по ипотеке.
Договор страхования жизни и здоровья по ипотеке включает в себя риски:
- уход из жизни и инвалидность 1 и 2 группы.
Оформление данного вида страхования обычно происходит за день/в день сделки по ипотеке. Оформить его можно, как в самом Банке, так и через ипотечных брокеров Страны.
12. Обязательно ли оформлять страхование квартиры? Когда оформлять?
Страхование квартиры является обязательным (ст.31 «Закона об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). Оформлять данный вид страхования требуется после получения ключей, когда дом введен в эксплуатацию. Оформить его можно через ипотечных брокеров Страны.
13. Какая сумма страхования?
Сумма страхования жизни и здоровья, а так же имущества, зависит от многих параметров.
Страхование жизни: от возраста заемщика, его профессии/должности, веса/роста, наличия хронических заболеваний/вредных привычек, так же, в каком Банке оформляется ипотека. В среднем страхование жизни и здоровья составляет от 0,5 до 1,5% от суммы кредита. Страхование имущества: от 0,1%-0,5%.
